Si en 2025 compraste una vivienda con hipoteca, es normal preguntarse qué impacto tendrá en la declaración de la renta que presentarás en 2026.
La respuesta rápida es que depende de varios factores, principalmente de cuándo compraste la vivienda, si es tu residencia habitual y de las deducciones disponibles en tu comunidad autónoma.
En España, la fiscalidad de la vivienda ha cambiado mucho en los últimos años, y muchas personas creen que tener hipoteca siempre desgrava… pero no siempre es así.
¿Se puede desgravar la hipoteca en España actualmente?
Desde 2013, la deducción estatal por compra de vivienda habitual fue eliminada para nuevas compras. Esto significa que quienes compraron su vivienda a partir del 1 de enero de 2013 ya no pueden aplicar la deducción estatal por hipoteca.
Antes de esa fecha sí existía una deducción que permitía recuperar parte del dinero pagado en la hipoteca.
Esta deducción permitía desgravar hasta el 15 % de lo pagado al año, con un límite de 9.040 € anuales, lo que suponía un ahorro máximo de 1.356 € en el IRPF.
Hoy en día, ese beneficio solo lo mantienen quienes compraron su vivienda antes de 2013 y ya aplicaban la deducción.
Entonces… si compraste casa en 2025, ¿Qué pasa en la renta?
Si firmaste tu hipoteca en 2025, normalmente:
- No tendrás deducción estatal por compra de vivienda.
- Sí deberás incluir la vivienda en tu patrimonio.
- Tendrás que revisar posibles deducciones autonómicas, que dependen de cada comunidad.
Algunas comunidades autónomas sí mantienen beneficios fiscales para ciertos perfiles, por ejemplo:
- Jóvenes compradores
- Familias numerosas
- Vivienda en zonas rurales o despobladas
- Compradores de primera vivienda
Por eso es importante revisar siempre la normativa específica de tu comunidad autónoma.
Otros aspectos fiscales que debes tener en cuenta
Aunque la hipoteca no desgrava en la mayoría de los casos, comprar vivienda sí tiene otras implicaciones fiscales. Entre ellas:
- Cambios en tu patrimonio: La vivienda pasa a formar parte de tus bienes declarados.
- Impuestos pagados en la compra: En la compra ya pagaste impuestos como el ITP o el IVA, dependiendo de si la vivienda era nueva o de segunda mano.
- Posibles deducciones autonómicas: Algunas comunidades ofrecen incentivos en el IRPF para facilitar el acceso a la vivienda.
Lo importante no es solo la renta: es cómo firmaste la hipoteca
Muchas veces el verdadero impacto económico no está en la declaración de la renta, sino en las condiciones de la hipoteca que firmaste. Diferencias en:
- Tipo de interés
- Comisiones
- Vinculaciones
- Porcentaje financiado
Todo esto pueden suponer miles de euros de diferencia durante la vida del préstamo. Por eso cada vez más compradores recurren a asesoramiento hipotecario antes de firmar.
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